鄭州市金水區(qū)人民法院
民事一審判決書
金融借款合同糾紛（2021）豫0105民初14341號
原告中國工商銀行股份有限公司鄭州金水支行，住所地鄭州市金水區(qū)金水路219號，統(tǒng)一社會信用代碼91410006147462377。
負(fù)責(zé)人崔衛(wèi)軍，行長。
委托代理人艾帥，河南睿辰律師事務(wù)所律師。
委托代理人蘇昕，男，漢族，1971年4月5日出生，住鄭州市金水區(qū)。系公司員工。
被告劉某某，女，漢族，1983年3月18日出生，住河南省靈寶市。
被告河南金駿汽車銷售有限公司，住所地河南省鄭州市金水區(qū)農(nóng)業(yè)路東62號5層547號，統(tǒng)一社會信用代碼91410100574955594U。
法定代表人崔某某，董事長。
被告崔某某，男，漢族，1981年1月11日出生，住鄭州市中原區(qū)。
經(jīng)審理查明：2016年11月29日，被告劉某某在中國工商銀行未來分行申領(lǐng)信用卡并填寫《工銀信用卡申請表(個人卡)》。申請人簽約處載明：本人已閱讀全部申請材料，充分了解并清楚知曉信用卡產(chǎn)品的相關(guān)信息，愿意遵守領(lǐng)用合約（協(xié)議）的各項規(guī)則，主卡申請人后由被告劉某某簽名并捺印。
2016年11月29日，被告劉某某出具的抵押聲明主要載明:借款人申請人劉某某向你行申請一筆個人自用車貸款，貸款金額75000元，本人以自己名下的所購車輛為上述借款提供抵押擔(dān)保。
2016年12月22日，被告劉某某、金駿汽車公司與中國工商銀行鄭州未來支行簽訂《個人借款/擔(dān)保合同》主要載明：借款人、××為劉某某，貸款人為中國工商銀行股份有限公司鄭州未來支行，保證人為金駿汽車公司，被告劉某某向中國工商銀行鄭州未來支行貸款75000元，用于個人自用車，擔(dān)保方式為抵押和保證，貸款期限為36個月，自2016年12月19日起至2019年12月19日，借款人授權(quán)貸款人將貸款一次性劃入河南金駿汽車銷售有限公司的賬戶，借款人按月等額本息還款法（按月計息），每月15日為還款日，借款人享有寬限期，寬限期為10天，自實際放款之日起開始計算。保證為連帶責(zé)任保證，保證人對本合同項下全部貸款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、補償金、貸款人實現(xiàn)債權(quán)的費用和借款人所有其他應(yīng)付費用承擔(dān)連帶保證責(zé)任。抵押物為豫Ｍ×××××,購車價款為107800元，質(zhì)押物為保證金，價值為壹佰萬等。
2017年12月22日，甲方（借款人）中國工商銀行股份有限公司鄭州未來支行與劉某某（乙方）、（借款人）、（××），河南金駿汽車銷售有限公司（丙方）、（保證人）、（××）簽訂的《補充協(xié)議》主要載明：增加個人借款/擔(dān)保合同（以下簡稱主合同）第5.3放款條款：甲方通過牡丹信用卡透支方式向乙方指定汽車經(jīng)銷商發(fā)放購車貸款；乙、丙、丁、戊、各當(dāng)事人已認(rèn)真閱讀《中國工商銀行牡丹信用卡章程》并知曉信用卡透支應(yīng)享有的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，并聲明確認(rèn)方式真實有效；變更主合同第十一條違約及違約責(zé)任中11.2條認(rèn)為：乙方在還款期間，如連續(xù)兩個月或累計兩次未按時足額歸還信用卡賬戶的應(yīng)還款項，甲方有權(quán)宣布貸款提前到期，要求借款人提前清償全部或部分貸款以及所產(chǎn)生的利息，罰息及其他費用，直至解除合同。
2016年12月22日，被告崔某某出具的《擔(dān)保函》主要載明：為了確保2016年12月22日，劉某某（借款人）與你行簽訂的編號1251號借款合同（以下簡稱主合同）項下義務(wù)得到切實履行，本人向中國工商銀行股份有限公司鄭州未來支行出具連帶責(zé)任擔(dān)保函，擔(dān)保金額為柒萬伍仟的擔(dān)保函，并提出如下?lián)＃阂弧⒈救送耆私庵骱贤杩钊说慕杩钣猛?，為主合同借款人提供?dān)保完全出于自愿，其在本擔(dān)保函項下的全部意思表示真實；二、如借款人未按主合同約定履行償付借款本息和相應(yīng)費用的義務(wù)，本人即向中國工商股份有限公司鄭州未來支行承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，無條件地償付因借款人未按主合同約定所應(yīng)支付的任何款項，包括但不限于借款本金及其利息、復(fù)利、手續(xù)費、違約金、訴訟費、律師費及借款人應(yīng)付的所有其他費用；三、對中國工商銀行股份有限公司鄭州未來支行提出的索賠要求不以任何理由拒付，并放棄一切抗辯和追索的權(quán)利；四、本人承擔(dān)保證責(zé)任的期限為主合同確定的借款到期之次日起兩年；五、本擔(dān)保函是獨立的、不可撤銷的、不因主合同的無效而無效。
2017年4月18日，被告河南金駿汽車銷售有限公司出具的《擔(dān)保函》主要載明：自愿為合同編號為2016-1251號的《個人借款/擔(dān)保合同》提供擔(dān)保，擔(dān)保方式為保證金擔(dān)保和連帶責(zé)任保證，公司開立保證金賬戶（戶名為河南金駿汽車銷售有限公司，賬號：17×××94，開戶銀行：鄭州財富廣場支行）為貸款提供擔(dān)保，保證期間為：自主合同項下的借款期限屆滿之次日起兩年，如果借款人未按照約定履行合同，原告按照借款合同約定要求借款人歸還或者提前歸還本息的，原告有權(quán)要求公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
2016年12月22日，中國工商銀行股份有限公司鄭州未來支行與被告劉某某簽訂的《抵押合同》主要載明：主債權(quán)的為2016年12月22日（借款人）簽訂的2016年1251號借款合同，抵押物為車牌號：豫Ｍ×××××小型轎車，抵押物評估價值為10.78萬元。原告提交機動車注冊登記表載明：機動車所有人為劉某某，登記日期為2016年12月14日，機動車登記編號為豫Ｍ×××××，登記欄載明抵押權(quán)人姓名為中國工商銀行股份有限公司鄭州未來支行，抵押登記日期為2016年12月22日。
2016年12月19日，原告依約發(fā)放借款。原告提交的終端交易平臺主要載明：截至2020年12月28日，賬戶本金-2319元，表內(nèi)違約金-529.68元，表外利息-841.41元。
2020年9月23日，中國工商銀行鄭州分行文件工銀豫發(fā)[2020]86號關(guān)于中國工商銀行股份有限公司鄭州未來支行降為二級支行的通知主要載明：中國工商銀行股份有限公司鄭州未來支行降格為二級支行，未來支行降格后，機構(gòu)名稱不變，營業(yè)地址不變，歸屬金水支行管理，原未來支行下廈屬期貨大廈支行同時劃歸金水支行管轄。
原告于2021年6月3日向本院提起訴訟。
本院認(rèn)為：各被告經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，視為對其答辯、舉證及質(zhì)證等訴訟權(quán)利的放棄，不影響本院依據(jù)查明的事實進行裁判。涉案《個人借款/擔(dān)保合同》、《抵押合同》、《擔(dān)保函》、《聲明》均系各方當(dāng)事人的真實意思表示，均屬有效。原告如約履行了發(fā)放貸款的義務(wù)，被告劉某某未依約履行還款義務(wù)，構(gòu)成違約。故原告主張被告劉某某償還剩余借款本金及利息，依據(jù)充分，本院予以支持。原告主張的違約金，依據(jù)不足，本院不予支持。被告劉某某自愿以其名下豫Ｍ×××××號車作為涉案借款的抵押物，并辦理了抵押登記，原告訴請對該抵押車輛予以折價或拍賣、變賣所得價款享有優(yōu)先受償權(quán)，于法有據(jù)，本院予以支持。被告河南金駿汽車公司自愿為案涉?zhèn)鶆?wù)提供保證金擔(dān)保，原告要求對河南金駿汽車公司在中國工商銀行股份有限公司鄭州財富廣場支行處開立的保證金賬戶中的保證金享有優(yōu)先受償權(quán)，本院依法予以支持。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，汽車經(jīng)銷商、汽車銷售服務(wù)商等相關(guān)機構(gòu)不得經(jīng)營汽車消費貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，已開展的業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)妥善結(jié)清。被告金駿汽車公司未經(jīng)相關(guān)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)經(jīng)營汽車消費貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保合同應(yīng)屬無效，對此債權(quán)人及擔(dān)保人均有過錯，被告金駿汽車公司應(yīng)承擔(dān)債務(wù)人不能清償部分的二分之一的責(zé)任。被告崔某某出具的擔(dān)保函明確約定如借款人未按主合同約定履行償付借款本息和相應(yīng)費用的義務(wù)，本人即向原告承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，無條件地償付因借款人未按主合同約定所應(yīng)支付的任何款項，對原告提出的索賠要求不以任何理由拒付，并放棄一切抗辯和追索的權(quán)利等。故原告訴請被告崔某某承擔(dān)連帶保證責(zé)任，依據(jù)充分，本院予以支持。綜上，依照《中華人民共和國民法典》第三百九十四條、第六百七十四條、第六百七十五條、第六百八十八條、第七百條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第十七條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條、第一百六十二條之規(guī)定，判決如下：
一、被告劉某某于本判決生效后十日內(nèi)償還原告中國工商銀行股份有限公司鄭州金水支行本金2319元及利息526.41元（暫計至2020年12月28日，之后利息按照合約約定計算至實際清償之日止）；
二、原告中國工商銀行股份有限公司金水支行就登記在被告劉某某名下車牌號為豫Ｍ×××××的小型汽車變賣、拍賣所得價款優(yōu)先受償；
三、原告中國工商銀行銀行股份有限公司鄭州金水支行對被告河南金駿汽車銷售有限公司在中國工商銀行股份有限公司鄭州財富廣場支行處開立的保證金賬戶中的保證金賬戶（賬號為17×××94）中的保證金享有優(yōu)先受償權(quán)；
四、被告崔某某對本判決第一項確定的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，崔某某承擔(dān)保證責(zé)任后，可就清償部分向被告劉某某追償；
五、被告河南金駿汽車銷售有限公司對本判決第一項確定的債務(wù)中被告劉某某不能清償部分承擔(dān)二分之一的責(zé)任。被告河南金駿汽車銷售有限公司承擔(dān)保證責(zé)任后，可就清償部分向被告劉某某追償；
六、駁回原告中國工商銀行股份有限公司鄭州金水支行的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費減半收取25元，由三被告負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判員賈威
書記員司帥
2021-07-20
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