太原市小店區(qū)人民法院

民事一審判決書

保險人代位求償權(quán)糾紛（2021）晉0105民初5271號

原告：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司太原市分公司，統(tǒng)一社會信用代碼：91140100976160364E。
負(fù)責(zé)人：張某。
委托訴訟代理人：蘇某、李某，山西晉杰律師事務(wù)所律師。
被告：許某，住太原市。

當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實如下：2018年9月4日，被告許某與中國光大銀行太原漪汾街支行簽訂《個人貸款合同（無擔(dān)保條款）》，約定貸款金額為180000元，貸款期限為36個月，自2018年9月4日至2021年9月4日。還款方式為等額本息，貸款用途為生產(chǎn)生活所需。年貸款利率按照中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮40%執(zhí)行，首期執(zhí)行貸款年利率為6.65%；借款人未按合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對逾期貸款計收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止；逾期期間，如遇中國人民銀行上調(diào)同期貸款基準(zhǔn)利率，罰息利率自基準(zhǔn)利率調(diào)整之日起相應(yīng)上調(diào)。同日，原告向被告申請個人信用貸款保證保險業(yè)務(wù)，雙方簽訂了《個人信用貸款保證保險單》，保險貸款金額為180000元，保險費為64497.6元，保險金額199048.25元，賠償?shù)却跒?0天，保費繳納方式為每月按時繳納，繳費日期為銀行扣款之日，每月保費1791.6元，保險期間自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起，至清償全部貸款本息之日止。特別約定載明：保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金；保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。2018年9月4日，中國光大銀行股份有限公司太原漪汾街支行向被告許某發(fā)放貸款180000元。后在合同履行過程中，因被告許某逾期未歸還借款，原告于2019年3月25日向中國光大銀行股份有限公司太原漪汾街支行代為償還貸款本息169840.42元。2019年4月15日，中國光大銀行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，保險單項下的代償款169840.42元已于2019年3月25日收到，同意接受上述賠款，并同意于收到賠款的同時將對借款人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給原告，以解決保單項下的全部索賠。
以上事實，有營業(yè)執(zhí)照、被告身份證復(fù)印件、保險單、個人貸款合同及貸款借據(jù)、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書另有庭審筆錄等在案佐證，可以采信。

本院認(rèn)為，被告許某在原告處申請的貸款保險，與中國光大銀行股份有限公司太原漪汾街支行簽訂的《個人貸款合同（無擔(dān)保條款）》，均為有效合同，各方均應(yīng)當(dāng)按約履行。在被告許某出現(xiàn)逾期未還貸款后，原告代被告許某清償中國光大銀行股份有限公司太原漪汾街支行貸款業(yè)務(wù)，履行了向被告貸款提供保險的義務(wù)，并獲得了向被告追索貸款的權(quán)利，故被告許某應(yīng)支付原告全部賠償款169840.42元及未付保費1789.58元?，F(xiàn)被告許某逾期未歸還貸款，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。原告對于違約金的訴請，符合雙方保險合同中的約定，但按年利率24%的主張明顯過高，本院依法進(jìn)行調(diào)整，被告許某應(yīng)當(dāng)以所欠款項169840.42元為基數(shù)，支付原告自2019年3月25日起至實際清償之日止按照日萬分之五計算的違約金。被告許某經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭，視為對其訴訟權(quán)利義務(wù)的放棄。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十二條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條的規(guī)定，缺席判決如下：

一、被告許某于本判決生效后十日內(nèi)向原告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司太原市分公司支付賠償款169840.42元、保費1789.58元，共計171630元，并支付以169840.42元為基數(shù)從2019年3月25日起至實際清償之日止按照日萬分之五計算的違約金；
二、駁回原告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司太原市分公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費減半收取2553元（原告已預(yù)交），由被告許某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于山西省太原市中級人民法院。

審判員??張少華
二○二一年七月六日
書記員??王玉鑫
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2021-07-06

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