常寧市人民法院
民事一審判決書
民事（2021）湘0482民初1623號
原告：某銀行股份有限公司。
法定代表人：陸某某，董事長。
委托訴訟代理人：楊某某，湖南某律師事務所律師。(特別授權)
被告：倪某某，男。
經(jīng)審理查明，2018年3月9日，被告倪某某通過網(wǎng)絡APP平臺與原告簽訂了《白領通專用最高額借款合同》(編號為01118LT2018****)和借據(jù)，該合同標準條款約定：第一條最高貸款限額。2、本合同最高貸款限額請詳見附屬條款；5、在本合同的有效期內(nèi)，貸款人在最高貸款限額內(nèi)，可根據(jù)借款人的申請及其借款條件和貸款人的經(jīng)營狀況，決定對借款人一次或分次發(fā)放貸款。具體發(fā)放的每筆貸款的種類、幣種、金額、期限、用途、利率和還款方式等以相應的借款借據(jù)及其附件(包括電子銀行借據(jù)）記載為準，借款人對此無異議。借款借據(jù)是本合同不可分割的組成部分。第二條借款人履行債務的期限和計息方式。借款人履行債務的期限由本合同及每筆具體貸款業(yè)務的相應借款借據(jù)分別約定，且分別單獨計算；2、貸款利息自貸款劃入借款人指定賬戶之日起按貸款實際天數(shù)據(jù)計息，利率換算公式:日利率=年利率/360；3、本合同項下借款本息計付方式采用到期一次性還本付息或者提前還款的還款方式，具體還款方式以相應的借款借據(jù)記載為準；5、借款人同意在貸款人處開立還款賬戶，保證于本合同及相應的借款借據(jù)約定的還本付息日前將應付本息之款項存入該賬戶，并在此不可撤銷的授權貸款人劃收；7、本合同項下的貸款不得展期。第三條借款的支付與提取。本合同項下的借款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩種方式；3、無論貸款人受托支付或借款人自主支付，一旦貸款資金根據(jù)借款人的提款申請或委托劃入借款人賬戶，即視作在本合同項下借款人提款成功，貸款人的放款義務履行完畢，借款人應按本合同約定歸還貸款；5、在符合自主支付的情形下，貸款人同意借款人可以自行選擇到貸款人的柜臺使用網(wǎng)上銀行或以其他貸款人同意的方式辦理借款的提取手續(xù)。借款人同意按照貸款人的有關規(guī)定辦理借款的提取，并對通過柜臺、電子銀行或其他貸款人同意的方式辦理的借款均予確認。第四條貸款人權利和義務。1、貸款人有權按照本合同及相關借款借據(jù)約定收回或提前收回貸款本金、利息、復利、罰息和借款人應付其他一切費用時，并可從借款人的賬戶中直接劃收；3、本合同有效期內(nèi)，已經(jīng)或可能出現(xiàn)對本合同項下履約能力產(chǎn)生不利影響的情形，貸款人有權采取以下任何一項或多項措施，包括但不限于(2)停止繼續(xù)發(fā)放貸款；(3)宣布本合同項下所有貸款均提前到期，提前收回全部貸款本息；(4)提前解除本合同。第五條借款人權利和義務。2、按本合同及相關的借款借據(jù)約定清償借款本金、利息、復利、罰息、訴訟費、保全費、執(zhí)行費、律師費等債務；8、借款人發(fā)生變更住所、通訊地址、聯(lián)系電話等事項的，應于變更后5日內(nèi)將書面通知送達貸款人。否則由此造成的所有責任和后果均由借款人承擔。第六條違約責任。1、本合同生效后，各方當事人均應履行本合同約定的義務，任何一方不履行或不完全履行約定義務的，或發(fā)生違約行為的，應當承擔相應的違約責任，并賠償由此給對方造成的損失；3、貸款到期(含被宣布提前到期)，借款人未按約償還貸款本金的，自逾期之日起，貸款人將按實際逾期天數(shù)對逾期貸款按照在本合同約定的貸款利率水平上加收一定比例的逾期罰息，逾期罰息加收比例具體見附屬條款；5、對借款人應付未付利息，貸款人有權向借款人計收復利。對借款人在貸款期內(nèi)應付未付利息按本合同約定的利率和結息方式計收復利；對借款人貸款逾期或未按本合同約定用途使用貸款的，其應付未付利息按本合同約定的相應罰息利率和結息方式計收復利。第七條合同的生效、有效期限、解除、變更和終止。1、本合同自額度生效之日起生效；2、本合同的有效期限具體見附屬條款；4、借款人違反本合同任一條款的，貸款人均有權要求借款人提前歸還貸款本息并賠償損失，同時有權解除本合同并采取相關措施；5、貸款人根據(jù)實際經(jīng)營的需要或貸款人認為有必要解除本貸款合同的，貸款人有權隨時單方面解除本合同。貸款人單方面解除本合同無須征得借款人的同意，解除合同的決定一經(jīng)作出，合同隨即解除。第九條電子簽名風險揭示。2、借款人確認同意接受相關電子合同或電子文書及電子信息(以下統(tǒng)稱為“電子合同”)的，視為簽署該電子合同，與在紙質(zhì)合同上手寫簽名或蓋章具有同等法律效力，雙方無需另行簽署紙質(zhì)合同或文書。第十條記錄效力。除非有可靠、確定的相反證據(jù)，貸款人有關本金、利息、費用和還款記錄等內(nèi)容的紙質(zhì)或電子賬務記載，貸款人制作或保留的借款人辦理業(yè)務過程中發(fā)生的紙質(zhì)或電子單據(jù)、憑證，均構成有效證據(jù)，各方同意不因上述證據(jù)由貸款人單方制作或保留，而提出異議。第十一條其他事項。2、借款人確認下述地址作為貸款人發(fā)出的通知以及其所涉?zhèn)鶆沾呤?、訴訟(仲裁)法律文書的送達地址和聯(lián)系方式，且該送達地址和聯(lián)系方式適用于各個訴訟階段。貸款人、審理法院、仲裁機構按下述地址、聯(lián)系方式發(fā)送通知、法律文書，若無人簽收或拒收郵件的，則通知、法律文書退回之日視為送達之日；借款人確認貸款人、審理法院、仲裁機構可以通過下述指定的手機號碼、傳真號或電子郵箱以手機短信、傳真或電子郵件等現(xiàn)代通訊方式送達文書，貸款人、審理法院、仲裁機構只要確認已按下述指定的碼址發(fā)送了相關法律文書，即視為送達借款人提供錯誤聯(lián)系方式或未及時告知變更后聯(lián)系方式的，導致通知、法律文書未送達或退回的，則通知、法律文書退回之日視為送達之日。借款人的聯(lián)系方式詳見附屬條款。《白領通專用最高額借款合同附屬條款》約定：第二條逾期罰息加收比例為50%；第三條本合同的有效期限為2018年3月9日至2021年3月7日；第四條雙方在履行本合同中發(fā)生的爭議協(xié)商不成的，通過訴訟方式解決的，由借款人單位所在地人民法院管轄；第五條借款人的聯(lián)系方式。單位地址某省某市某市某路117號，家庭地址暫無，手機短信接收號碼1537734****；第六條本合同由貸款人以電子合同形式保存。補充條款。本合同標準條款、附屬條款構成一個完整的合同，借款人確認接受本電子合同，與在紙質(zhì)合同上手寫簽名或蓋章具有同等法律效力，雙方無需另行簽署紙質(zhì)合同或文書；雙方同意不因本合同證據(jù)由貸款人單方制作或保留而提出異議。借款借據(jù)約定：借款人倪某某，借款金額為100000元，起息日2018年3月12日，到期日2019年3月8日，入賬還款賬號6223***0********，正常執(zhí)行利率為12%(年化)，還款方式為利隨本清。
2018年3月12日，原告根據(jù)被告的申請，通過網(wǎng)銀端口向被告6223***055796300賬號發(fā)放貸款100000元。截止2021年4月13日，被告尚欠本金99997.48元，利息11596.92元，逾期利息38348.85元，復利6222.73元。
上述事實，有原告的陳述，原告提交的《白領通專用最高額借款合同》及附屬條款、借款借據(jù)、賬戶明細、逾期欠息情況所證實，經(jīng)庭審質(zhì)證，可以采信。
本院認為，原、被告之間形成了借款合同關系，且不違反法律規(guī)定，屬合法有效。被告倪某某未依約按期償還欠款，依法應承擔違約責任。案涉借款期限未屆滿，但被告已違約，原告依合同約定主張被告一次性償還全部剩余欠款合法有據(jù)，本院予以支持。案涉借款合同未約定復利，原告向被告主張復利無事實依據(jù)，其請求本院不予支持。被告未到庭參加訴訟，視為其放棄相關訴訟權利。涉案借貸關系發(fā)生在民法典實施前，根據(jù)《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民法典>時間效力的若干規(guī)定》第一條第二款“民法典實施前的法律事實引起的民事糾紛案件，適用當時的法律、司法解釋的規(guī)定，但是法律、司法解釋另有規(guī)定的除外?！钡囊?guī)定，本案適用民法典實施前的法律。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第四十四條第一款、第六十條第一款、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告倪某某在本判決生效后十日內(nèi)償還原告某銀行股份有限公司的借款本金99997.48元，利息11596.92元，逾期利息38348.85元，共計149943.25元；并償還自2021年4月14日起至還清之日止，以本金99997.48元為基數(shù)，按借款合同約定的年利率18%計算的利息；
二、駁回原告某銀行股份有限公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案受理費3422元，減半收取1711元，由被告倪某某負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省衡陽市中級人民法院。
審判員雷曉鐵
代理書記員楊晶
2021-07-28
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